오늘은 은행별 청년도약계좌 금리 비교하는 방법과 신청방법 그리고 청년 도약 계좌 계산기 사용법고 실제 예를 정리해보았습니다.
1. 청년도약계좌 금리 비교
은행연합회는 청년도약계좌 가입 신청을 앞두고 은행별 확정 금리를 공시했습니다. 또한, 은행별 우대금리 세부항목 비교표도 제공했습니다.
청년도약계좌는 만 19세~34세 가입자가 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있는 상품으로, 계좌는 중간에 납입이 없더라도 유지되며 5년 만기입니다. 정부는 개인소득 수준 및 납입 금액에 따라 정부기여금을 매칭 지원하며, 이자소득에 비과세 혜택을 제공합니다.
금융위원회는 청년도약계좌에 가입한 청년이 정부 기여금과 관련 이자, 이자소득 비과세를 고려하면 연 7~8%대의 일반 과세 적금상품에 가입한 것과 동일한 효과를 얻을 수 있다고 예상했습니다. 따라서 청년들에게 매력적인 상품으로 평가되고 있습니다.
청년도약계좌 금리 비교는 은행연합회를 통해서 확인하실 수 있습니다.
은행연합회 홈페이지에서 확인 방법은 소비자포털→금리/수수료 비교공시→예금상품금리비교→청년도약계좌 금리비교 순으로 검색하면 된다.
아래는 은행별 청년도약계좌 금리 비교 결과 입니다.
| 은행 | 기본 금리 (3년 고정) |
소득 우대금리 | 적금담보대 가산금리 |
적금담보대가산금리(한도대출) | 적금담보대가산금리(대출가능한도) | 은행별 우대금리 |
| NH농협은행 | 4.5 | 0.5 | 0.9 | 0.9 | 90 | 우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.50%p, ② 마케팅동의 0.20%p, ③ 카드실적 0.20%p, ④ 가입직전 1년간 농협은행 예적금(청약포함) 미보유 또는 NH청년희망적금 만기해지 고객 0.10%p) |
| 신한은행 | 4.5 | 0.5 | 1 | 1 | 100 | 우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.30%p, ② 신한카드(신용/체크) 결제 0.30%p, ③ 첫 거래 우대 0.40%p) |
| 우리은행 | 4.5 | 0.5 | 1 | 1 | 95 | 우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 : 1.00%p, ② 예적금 미보유 : 0.50%p, ③ 카드결제(신용/체크) : 0.50%p) * 만기해지 시점까지 적금 자동이체 및 마케팅 동의 유지 필수 |
| 하나은행 | 4.5 | 0.5 | 1 | 1 | 100 | 우대금리 최대 1.00%p (① 급여 (가맹점대금) 이체 [36회차 이상] : 0.60%, ② 마케팅동의 : 0.10%, ③ 카드 결제실적 [월10만원이상, 36회차 이상] : 0.20%, ④ 목돈마련응원 : 0.10%) |
| IBK기업은행 | 4.5 | 0.5 | 0.6 | 0.6 | 100 | 우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.50%p, ② 마케팅동의 0.10%p, ③ 지로/공과금 0.20%p, ④ 카드이용 0.20%p, ⑤ 최초고객 0.30%p) |
| KB국민은행 | 4.5 | 0.5 | 1.25 | 1.75 | 95 | 우대금리 최대 1.00%p (① 급여이체 0.60%p, ② 자동이체 0.30%p, ③ 거래감사 0.10%p) |
| DGB대구은행 | 4 | 0.5 | 1 | - | 95 | 우대금리 최대 1.50%p (① 마케팅동의 0.30%p, ② 주택청약 보유 0.50%p, ③ 대구은행 계좌를 통해 자동이체로 30회 이상 입금 0.70%p) |
| BNK부산은행 | 4 | 0.5 | 1 | 1.5 | 95 | 우대금리 최대 연1.50%p (① 급여이체 : 0.50%p, ② 카드실적 : 0.50%p, ③ 신규고객 : 0.50%p) |
| 광주은행 | 3.8 | 0.5 | 1.2 | 1.2 | 95 | 우대금리 최대 1.70%p (① 급여이체 0.50%p, ② 카드사용 우대금리 0.50%p, ③ 첫 거래 우대금리 0.50%p, ④ 만기축하 우대금리 0.20%p) |
| 전북은행 | 3.8 | 0.5 | 1.2 | 1.7 | 90 | 우대금리 최대 1.70%p (① 급여이체 0.70%p, ② 마케팅 동의 0.20%p, ③ 적금 자동이체 0.30%p, ④ 카드실적 0.50%p) |
| BNK경남은행 | 4 | 0.5 | 1.2 | 1.5 | 100 | 우대금리 최대 1.50%p (① 급여이체 0.70%p, ② 주택청약 보유 0.40%p, ③ 최초신규고객 0.40%p) |
2. 청년도약계좌 가입 절차(가입 기간 단축)
현재 청년도약계좌 12월 가입신청이 가능합니다. 이번달부터는 가입 프로세스에 변화가 있어요.
1인 가구 청년의 경우, 이제는 가입신청 종료 후 2주를 기다리지 않고 당월에 신청할 수 있어요. 그래서 1인 가구 청년은 15일까지 신청을 하고, 21일부터 가입이 가능합니다.
하지만 2인 이상 가구 청년은 기존 방식이 적용되어 15일까지 신청 시 2024년 1월 2일부터 계좌 개설이 가능해요.
2024년 2월에는 청년우대형주택청약저축통장이 개편되어 청년주택드림청약통장이 출시됩니다. 이는 청년도약계좌 가입자의 주택마련을 지원합니다. 만기 시 최대 5000만원을 일시납입할 수 있는 주택마련안입니다.
청년도약계좌는 청년의 중장기 자산형성을 지원하는 정책금융 상품으로, 매월 최대 6%의 정부기여금과 이자소득 비과세 혜택이 있습니다.
3. 청년 도약 계좌 계산기
전문 핀테크 기업 핀다는 청년도약계좌의 이자 계산을 돕는 ‘청년도약계좌 계산기’ 서비스를 하고 있습니다.
청년도약계좌 계산기는 사용자 나이와 개인가구 소득 정보를 바탕으로 청년도약계좌 자격 적합 여부를 간단하고 빠르게 확인할 수 있습니다. 그리고 은행별 우대금리를 비교해 만기 시 총 이자와 함께 수령하는 금액까지 계산이 가능합니다.
청년도약계좌에 가입하려는 사용자는 생년월일, 병역 이행 기간(병역 이행 시), 개인소득과 가구소득 정보, 금융소득종합과세 대상자 여부를 입력하기만 하면 됩니다.
사용자는 이렇게 입력된 정보를 바탕으로 청년도약계좌 신청 자격(만 19~34세·가구소득 중위 180% 이하·총급여 7500만원 이하·직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 비대상자)을 갖췄는지 파악할 수 있습니다.
총급여 기준에 따라 정부 기여금 적용 여부도 확인이 가능하다. 총 급여 6000만원 초과 7500만원 이하일 경우 기여금이 지급되지 않습니다.
자신의 자격 요건을 확인한 사용자는 희망하는 월 납입금을 입력하고 은행별로 기본·우대금리를 비교해보며 만기 시 수령하는 총 금액을 확인할 수 있어요. 이후 상품 가입을 원하는 사용자는 ‘가입 가능 은행 바로가기’ 버튼을 눌러 청년도약계좌 가입이 가능한 11개 은행 비대면으로 신청 접수를 하실 수도 있습니다.
4. 청년 도약 계좌 계산기 계산 예시
| 개인소득 (총급여기준) | 기여금 지급한도(월) | 기여금 매칭비율 | 기여금 한도(월) |
| 2,400 만원 이하 | ~ 40 만원 | 6 % | 2.4 만원 |
| 3,600 만원 이하 | ~ 50 만원 | 4.6 % | 2.3 만원 |
| 4,800 만원 이하 | ~ 60 만원 | 3.7 % | 2.2 만원 |
| 6,000 만원 이하 | ~ 70 만원 | 3.0 % | 2.1 만원 |
| 7,500 만원 이하 |
기여금 지급없음 / 비과세 이자소득만 적용
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원금은 5년동안 내가 납입한 원금의 총액이며, 정부 기여금은 월 납입금 40만원에 대해 정부에서 지원된 총 금액입니다.
연소득 2,400만원이니까 최고 40만원까지 6%의 비율로 기여금 지급을 받을 수 있다. 그래서 매월 24,000원의 정부 기여금을 받을 수 있습니다.
은행이자는 비과세로 5년 적금 이율로 계산하였다. 은행 금리가 아직 확정 전이라 금리를 선택해서 계산할 수 있도로 하였다. 일단은 6%로 계산하면 매월 40만원 적금으로 5년을 납입하면 3,660,000원의 이자를 지급받을 수 있습니다.
그 결과 아래와 같이 5년 만기후에 정부 기여금 + 은행 이자 = 5,100,000원을 추가로 받을 수 있게 됩니다.
| 원금 | 24,000,000 원 |
| 정부 기여금 | 1,440,000 원 |
| 은행 이자 (비과세) | 3,660,000 원 |
| 총수령액 | 29,100,000 원 |